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이번 시간에는 주식 또는 ETF 투자를 위한 만능 계좌인 ISA 가입 조건, 유형, 증권사 가입 이벤트를 소개하겠습니다.
ISA 계좌 가입 조건
ISA 계좌의 가입 조건은 크게 2가지 입니다.
① 만 19세 이상 국내 거주자 또는 직전연도 근로소득이 있는 15~19세
② 직전 3년간 1번이라도 금융소득 종합과세 대상자가 아닌 자
②번의 금융소득 종합과세 대상자는 근로 소득 외, 예금 이자/주식 배당 등의 금융소득이 연간 2천만원이 초과되는
경우에 해당되는 데요.
`24. 1월 2024년 경제정책방향, 국민과 함께하는 민생토론회 등 후속조치에 따라 금융소득 종합과세 대상자 또한
ISA 계좌에 가입할 수 있는 국내투자형 ISA 계좌를 곧 신설할 예정이라고 하니 고액 자산가들에게도 절세를 누릴 수 있는
기회가 올 것이라고 예상합니다.
ISA 계좌 가입 유형
①, ②번 가입 조건을 만족하는 분들은 ISA 계좌를 만들 수 있는데, 소득 조건에 따라 3가지 유형으로 가입이 가능합니다.
| 구 분 | 일반형 | 서민형 | 농어민형 |
| 소득 조건 | - | 근로소득 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하 |
종합소득 3,800만원 이하 |
| 비과세 한도 | 200만원 | 400만원 | 400만원 |
| 비과세 한도 초과시 | 9.9% 과세 | ||
| 의무 보유기간 | 3년 (계좌만기와는 별도) | ||
| 납입 한도 | 연간 최대 2천만원, 최대 1억원 (미불입 한도는 다음 연도로 이월) |
||
서민형/농어민형의 경우 소득확인증명서가 필요하며 특히 농어민형의 경우 농업인/어업인 증명 서류가 필요합니다.
이때 의무보유기간인 최소 3년을 채워주어야만 비과세 및 저율(9.9%) 과세 혜택을 누릴 수 있으니 단기에 자금이 필요해
계좌를 해지할 경우 비과세 등 절세 혜택분을 다시 반납해야 하니 주의하셔야 합니다.
대신! 납입 원금 한도 내에서 중도 인출은 가능하므로 이 점을 적극 활용하시면 되겠습니다.
(하지만, 중도 인출한만큼 납입 한도가 복구는 되지 않습니다)
ISA 계좌 가입 이벤트
ISA 계좌 자격조건 및 유형을 알았으니 이제 당장 가입하러 가봐야겠죠?
3.18일 기준 각 증권사에서 ISA 계좌개설 수수료 지원 및 이벤트를 열고 있는데요. 제가 다음과 같이 요약해드리니
참고하시고 바로 꼭 가입하셔서 부자되시길 바랍니다.
< 증권사별 수수료 지원 현황(3.18 기준) >
| 구 분 | 수수료 | 이벤트 기간 | |
| 코스피 | ETF | ||
| 신한투자증권 | 0.0036% | 0.0042% | ~24.6.30 |
| 키움증권 | 0.015% | 0.015% | ~`24.3.29 |
| KB 증권 | 0.0045% | 0.005% | ~`24.12.31 |
| 삼성 증권 | 0.0036% | 0.0042% | ~`24.12.31 |
| 한국투자증권 | 0.0036% | 0.0042% | ~`24.3.29 |
* 수수료는 평생우대 기준이며 KB증권은 계좌 개설 후 3개월 이내 별도 신청 필요
< 이벤트 내용 >
1) 신한투자증권: 투자지원금 5,000원 / 1천만원 이상 납입 시 공모주 청약한도 300% 우대
2) 키움증권 : 랜덤 추첨하여 최소 5천원, 최대 100만원 지급하며 4.20일까지 500만원 이상 잔고 유지 시
추가 랜덤 추첨하여 최소 5천원, 최대 100만원 지급
3) KB 증권: 청약전일까지 ISA 계좌에 100만원 이상일 경우 공모주 청약한도 150% 우대
(1,000만원 이상일 경우 200% 우대)
4) 삼성증권: 없음
5) 한국투자증권
① 신규개설 후 10만원 입금 또는 만기 연장 시 GS 5,000원 상품권 지급
② 순입금 또는 계좌 이전 금액에 따른 신세계 모바일상품권 지급
- 2천만원 이상~3천만원 미만: 3만원권 증정
- 3천만원 이상~5천만원 미만: 5만원 증정
- 5천만원 이상 : 10만원 증정